terça-feira, 26 de dezembro de 2017

Inteligência na Recuperação de Crédito

Quanto Custa (Preço) e Qual Vantagem Realizar Busca de Bens & Investigações?

  “O que torna possível ao governante inteligente e comandante militar sábio vencer e obter conquistas extraordinárias é a informação prévia”.

Sun Tzu em A Arte da Guerra


Ninguém discute que um processo judicial é uma despesa, gasto relacionado a estrutura administrativa da empresa como salários, aluguéis e impostos.

Mas, e a contratação de um advogado especialista em recuperação de crédito – portanto, mais caro - e contadores forenses e investigadores por ele indicados é um investimento!

Investimento é a aquisição de bens e serviços que agrega valor à organização, gerando lucro.

Você não é obrigado a contratar o melhor profsisional, mas, confia nele porque sabe suas chances de sucesso vão aumentar, então o preço pago a maior é um investimento.

Esse investimento ou ajudará na recuperação de crédito ou evitará gastos desnecessários.

Se você não gosta de arriscar e prefere contratar os melhores advogados, deve ter percebido que eles não fazem nada de forma improvisada, amadora: Exigem a contratação de outros profissionais para todos os demais assuntos dos quais não têm domínio técnico.

Um deles é o serviço de Inteligência de busca de bens nas ações de recuperação de crédito.

Serviços de Inteligência & Investigações aumentam o custo do processo judicial, porém, além do seu valor intrínseco do Relatório de Inteligência ele gera enorme Vantagem Competitiva.

No caso de disputas societárias, de longe o que mais gera despesas de suporte a litígios por conta de várias etapas do serviço de Inteligência & Investigações, o acionista consulente terá vantagem em relação ao adversário.

Sócio com informação estratégica sempre leva vantagem.

No caso de ações judiciais de cobrança e recuperação de crédito, cujo investimento com busca de bens e investigações de “lavagem” ou ocultação de bens, direitos e valores é menor, porém, quase obrigatório, sob pena de o credor não recuperar nem a despesa com advogado, o credor tem vantagem tanto em relação ao devedor quanto em relação aos outros credores.

Credor que sabe onde os bens foram “lavados” ou ocultados recebe antes dos outros.

Continue conosco que vamos dizer quanto custa investir em Inteligência & Investigações e qual sua Vantagem Competitiva, a economia de tempo e dinheiro.


Preço - Quanto custa um serviço de Inteligência

Primeiramente, importante destacar que estamos tratando de um serviço de Inteligência realizado por profissionais altamente qualificados para casos complexos.

Nada a ver com o serviço de Inteligência de crédito realizado por software que entrega relatórios automáticos com informações de bancos de dados públicos que qualquer um tem acesso. O serviço de Inteligência que estamos falando não se aplica aos negócios do varejo, do comércio de bens de consumo não-duráveis ou serviços técnicos não-especializados. Para essa demanda de negócios de elevado volume porém de baixo valor econômico as empresas contam com a Serasa Experian, SPC Brasil, Equifax ou BoaVista Serviços/SCPC.

Estamos falando de informações estratégicas que pouquíssimas pessoas têm acesso.

Esse serviço de Inteligência, que revelaremos o preço (em média), é aquele desenvolvido para casos complexos ou de elevado valor econômico. É o serviço de Inteligência para a recuperação de crédito e que demanda investigação de crimes financeiros sofisticados como evasão de divisas, “lavagem” ou ocultação de bens, direitos e valores, estelionato, sonegação fiscal, etc.

A busca de bens é o escopo principal do serviço de Inteligência, porque o dinheiro é quase sempre a razão do problema e onde tudo acaba (“follow de money”).


Vamos ao Preço!

Um bom serviço de Inteligência para a busca de bens e recuperação de crédito, realizado por conceituada empresa de serviços de Inteligência, custa, em média, R$ 1,2 mil a Homem-hora ou R$ 17 mil por pessoa ou organização investigados ou aproximadamente 1,5% o valor da dívida.

Quer realizar Busca de Ativos & Investigações? Preencha este formulário!

Além dos riscos políticos (de retaliação), empresas de Inteligência também avaliam o valor atualizado da dívida para entregar orçamentos. É ação necessária porque localizar R$ 1 milhão em bens é mais fácil que encontrar R$ 10 milhões em ativos financeiros “lavados” ou ocultados.

Em 2005, a Kroll Associate UK Limited (Reino Unido) cobrou até 425 £/hora (diretor) para serviços de Inteligência de recuperação de crédito no Caso MG Rover Group Limited, que atualmente equivale a R$ 1.900,00 a Homem-hora.

Em 2015, conforme o contrato nº 2015/072.0 do processo administrativo 112.368/15 publicado no Diário Oficial da União de 17 de abril de 2015, essa mesma empresa cobrou mais de R$ 1 milhão do Congresso nacional apenas para a “Primeira Fase” de 2 meses de busca de bens desviados no Caso Petrolão ou Operação Lava Jato. A Câmara dos deputados classificou o contrato como “sigiloso”. O negócio foi feito a pedido do seu então presidente, Eduardo Cunha (PMDB), preso há mais de 1 ano justamente pela Operação Lava Jato.

Se considerarmos o preço cobrado dos credores do Reino Unido em 2005, R$ 1,9 mil a hora, e o tempo dedicado ao Congresso nacional em 2015, foram contabilizadas pouco mais de 621 horas de dirertor... Praticamente 310,5 horas por mês... Serviço de Inteligência em tese prestado por 2 diretores durante 2 meses...


Apesar do contrato com a Kroll Associate UK Limited custar quase R$ 1,2 milhão para “investigação e rastreamento de ativos financeiros” na CPI da Petrobrás, durante apenas 2 meses, e o fato de seu contratante Eduardo Cunha, então presidente da Câmara dos Deputados, estar preso há mais de 1 ano, tanto esse contrato quanto o relatório da Kroll do Reino Unido permanecem em segredo.

Claro que nem todas as empresas cobram tão caro, ainda mais quando negociam com empresas privadas.

Fontes humanas revelaram que a "big four" EY, que nos últimos anos ganhou mercado de serviços de Inteligência à busca de ativos, cobra entre R$ 350,00 e R$ 1,9 mil por hora...

A cobrança por pessoa ou organização não é conveniente no Brasil porque existe muita fraude de CPF e CNPJ. Algumas pessoas têm mais de um CPF – o record da Montax é a descoberta de 7 CPFs do mesmo Ator pessoa natural - e muitos empresários mantém grupos econômicos com 12, 18 e até 27 empresas/CNPJs.

A empresa patrimonial pode estar escondida sob várias camadas... E os bens do devedor podem estar camuflados em seu nome, mas, em outro CPF...

A cobrança por hora é a forma mais justa, apesar da resistência dos povos latinos a essa forma de cobrança. Preferem pagar por “empreitada” ou pelo resultado alcançado.

Cobrança de comissão ou taxa de sucesso nem pensar, porque para compensar o risco o preço seria elevado demais e nem sempre os bens localizados são úteis à estratégia do advogado.

Um bom serviço de Inteligência tem no mínimo 60h, ao menos uma Primeira Etapa da investigação, e preço compatível ao valor econômico do assunto.

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Continue conosco que vamos demonstrar por quê vale a pena contratar serviço de Inteligência.

Vantagem Competitiva – Vale-a-pena contratar serviço de Inteligência

Tempo é dinheiro.

A principal vantagem competitiva de contratar serviço de Inteligência é a economia de tempo.

Essa máxima é ainda mais verdadeira na contratação de advogados e serviços legais, que cobram ou por hora ou por mês para acompanhar um processo judicial.

Outra vantagem da contratação do serviço de Inteligência decorre da economia de tempo, a economia das despesas com a manutenção do processo judicial.

O serviço de Inteligência reduz o tempo da execução, logo, reduz despesa de manutenção.

E a despesa de manutenção do processo judicial não é barata.

Vejamos quanto tempo e dinheiro gastamos e quanto podemos economizar com a Inteligência.

Tempo

Segundo o Conselho Nacional de Justiça (CNJ) no item 3.6 Tempo Médio de Tramitação dos Processos do relatório Justiça em Números (2016), a fase de execução é a que mais aumenta o tempo de tramitação de processos e na Justiça Estadual dura quase 9 anos (!).


A Execução é a fase do processo judicial em que não se discute mais o direito do autor, mas, como o réu ou “executado” pagará a dívida. É basicamente a etapa final em que é realizada a busca de bens passíveis de penhora para Leilão Judicial e a satisfação do credor. Ela dura quase 9 anos no Brasil porque a maioria dos credores não investem em serviço de Inteligência na busca de bens.
 (Leia o artigo Busca de Bens no Brasil, Missão Impossível! sobre a burocracia estatal)

A razão da demora da execução é a dificuldade de o credor e os serventuários da Justiça encontrar bens do devedor.

A “quebra” dos sigilos bancário, fiscal e de veículos mediante o acesso aos sistemas BACEN-Jud, INFO-Jud e RENA-Jud geralmente não soluciona o problema porque o devedor esvazia empresas ou transfere os bens para o nome/CPF de “laranjas”.

Serviço de Inteligência de busca de bens é a solução do problema da demora da execução justamente porque concentra esforços naquilo que é importante nessa fase: Encontrar bens penhoráveis do devedor.

Redução das despesas legais

Contratar serviços de Inteligência diminui principalmente as despesas com advogados.

No Pinheiro Neto Advogados, em 2000, por exemplo, “a hora média da banca custava US$ 180, sendo que a hora de um sócio podia chegar a US$ 350”, o equivalente a R$ 1,2 mil.

Para recuperação de crédito milionário, é inteligente contratar advogado e investigador de ativos.

Contratar serviço de Inteligência não é mais uma despesa, mas, um investimento.

Ainda não viu vantagem? Vamos usar uma tabela para demonstrar a Vantagem Competitiva!

Você já sabe que um processo judicial na fase de execução (cobrança) demora 9 anos e um bom serviço de busca de bens custa aproximadamente R$ 1,2 mil por hora.

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Agora vamos comparar os serviços de Inteligência mais comuns e preços cobrados pelo mercado e, principalmente, por quê é muito vantajoso contratar serviço de Inteligência. Vejamos:

Serviço de Inteligência
Valor Econômico
Homem-horas
(Estimadas)
Preço médio
Vantagem Competitiva

Busca de Ativos & Investigações

Valor da dívida

60 Hh

R$ 105 mil

Economia de Tempo
Economia de aproximadamente 2/3 do prazo médio de 8,9 anos (CNJ).

Economia de Dinheiro
Economia de aproximadamente 2/3 dos honorários advocatícios de acompanhamento do processo judicial ou, se o advogado cobrar somente no êxito, economia de parte das despesas de manutenção do escritório no desenvolvimento e acompanhamento do processo.


Disputas societárias
Investigações de fraudes corporativas
Conflito de interesses

Preço das ações

60 Hh

R$ 105 mil

Economia de Dinheiro
Economia de aproximadamente 50% das despesas com reunião de acionistas, relatórios de contabilidade etc.
Nos casos de fraudes internas ou conflito de interesses, a economia é igual ao montante desviado ou superfaturado.


Auditoria Preventiva 
(Due Diligence Investigativa)


Preço das ações
Valor da empresa
Investimento

60 Hh

R$ 105 mil

Economia de Dinheiro
Economia de quantia igual ao valor da empresas ou suas ações, porque o Comprador evita negócio ou investimento com vícios graves ocultados pelo Vendedor.


Checagem de antecedentes
(Background cheks)


3 salários


6 Hh

R$ 10,5 mil

Economia de Tempo
Economia de tempo igual ao prazo de permanência dos piores empregados, que estimamos em 3 meses de emprego e salários.

Economia de Dinheiro
Economia de quantia igual a média dos salários e encargos trabalhistas pagos aos piores empregados da empresa ou de quantia igual à média de perdas com fraudes internas.

Observação
As despesas operacionais com taxas de natureza tributária como Certidões de cartórios, Juntas Comerciais etc. e analistas correspondentes e fontes humanas de Inteligência ficam em torno de 7% (sete por cento) do total de Homem-horas (Hh) contratadas.

Como pode notar, um serviço de Inteligência específico de busca de bens em casos de recuperação de crédito de mais de R$ 10 milhões custará aproximadamente 1% da dívida. Portanto, quanto maior o valor a ser recuperado mais vantajosa e econômica será a contratação de serviço de Inteligência & Investigações.


Manual de Inteligência - Busca de Ativos & Investigações é uma excelente oportunidade de aprendizado para você, leitorCompre aqui.

Não confie apenas na busca de bens do devedor em cartórios. Com o Manual de Inteligência - Busca de Ativos & Investigações você mesmo poderá realizar sua pesquisa de bens, de busca de bens do devedor. Esse material rico não tem precedente na história. Ele é parte do briefing de busca de bens da Montax Inteligência e revela um pouco do que somos capazes de fazer.


A regra é semelhante nos casos de disputas societárias, investigações de fraudes corporativas e de conflito de interesses. Quanto maior o valor de mercado da empresa ou sua ações ou o valor estimado das perdas com a fraude, maiores são as vantagens da contratação de serviço de Inteligência & Investigações corporativas. E fraudes internas exigem busca de bens e investigação porque a evolução patrimonial abrupta e inexplicável de um sócio ou diretor geralmente está relacionada com fraude e corrupção. E porque a corporação vítima precisa saber onde está o dinheiro para recuperá-lo   

Due Diligence Investigativa ou auditoria prévia são diligências de levantamento de informações acerca de dívidas, potenciais danos ao mercado e ao meio ambiente e demais vulnerabilidade de uma empresa à venda, e que seus Vendedores desejam ocultar. O Comprador esperto quer saber de tudo, e não só o que consta dos livros e balanços contábeis. Contador forense geralmente trabalha conjuntamente com o profissional de Inteligência & Investigações de fraudes corproativas, nesses casos. A due diligence investigativa é altamente recomendada até na aquisição de imóveis de elevado valor.  

A checagem de antecedentes (background checks) não é muito comum no Brasil. Empregos são escassos, conquistados geralmente por indicação e nós latinos não temos a cultura de investigar previamente. “Pagamos para ver”. Isso explica porque a Justiça está abarrotada de processos. Mas, checar antecedentes criminais, comportamento social e litígios cíveis e trabalhistas anteriores e confirmar a experiência profissional listada no curriculum ajudam na decisão da contratação do candidato a vaga de emprego. Montax já descobriu “Estagiários de direito” que nem eram matriculados em Universidade, e profissionais que ocultavam emprego anterior porque haviam sido despedidos por fraude.

A experiência demonstra que os administradores e advogados que não abrem mão de contratar serviços de Inteligência são aqueles com a mentalidade mais estratégica, de visão abrangente e de longo prazo, que enxergam a vitória e fazem aquilo que for necessário para alcançá-la.

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SOBRE O AUTOR

Marcelo de Montalvão é diretor da Montax Inteligência, empresa que auxilia diretores jurídicos & compliance em due diligences investigativas, busca de ativos e investigações corporativas.
Autor do livro “Inteligência & Indústria – Espionagem e Contraespionagem Corporativa” e vários artigos sobre Inteligência Militar, Inteligência Empresarial, Compliance e Segurança corporativa.

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